新能源車涉水后報廢 是否可以全損理賠

近日，北京金融法院審結(jié)一起財產(chǎn)保險合同糾紛案，為新能源汽車動力電池“推定全損”的認定劃定了清晰邊界，二審駁回保險公司上訴，維持原判。

2024年8月10日，張先生駕駛其新能源汽車行經(jīng)積水路段發(fā)生事故，車輛因涉水受損。

該車投保了機動車損失保險，保險金額為6萬余元，保險期間自2024年2月20日至2025年2月19日止。

事發(fā)當日張先生即向保險公司報案，保險公司派員查勘后同意由維修機構(gòu)對鋰離子動力電池進行拆解定損。

拆解后確認，電池內(nèi)部確有水漬，鋰離子動力電池系統(tǒng)總成等核心部件因涉水損壞，需更換動力電池系統(tǒng)總成等配件，材料費高達18萬余元，而該車投保的機動車損失保險金額僅為6萬余元。

張先生為此支付拆解費3000元。鑒于維修成本遠超車輛實際價值，張先生將車輛作報廢回收處理，辦理注銷登記后獲得報廢殘值2500元。

張先生隨后向保險公司申請按推定全損理賠，并要求支付電池拆解費。

保險公司拒絕，理由是車輛僅底盤部位涉水，電池本身具備防水功能，正常情況下不會造成動力電池系統(tǒng)總成損壞。

同時依據(jù)保險條款約定，雙方未就推定全損達成一致時應(yīng)委托共同認可的有資質(zhì)第三方進行評估，而張先生擅自將車輛報廢，導致無法就是否達到推定全損進行鑒定，不利后果應(yīng)由其自行承擔。

協(xié)商未果后，張先生將保險公司訴至北京市平谷區(qū)人民法院。一審法院審理認為，綜合《事故車輛報價單》、報廢機動車回收證明等證據(jù)，車輛維修費用已超過市場價值，不具備維修價值，應(yīng)按推定全損處理。

依據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十九條，保險人已支付全部保險金額且保險金額等于保險價值的，受損保險標的全部權(quán)利歸于保險人。

張先生收取報廢補償款2500元，保險公司要求在保險金額基礎(chǔ)上扣除該殘值于法有據(jù)，故應(yīng)支付車輛保險賠償金共計6萬余元。

依據(jù)第六十四條，為查明和確定保險事故性質(zhì)、原因及保險標的損失程度所支付的必要合理費用由保險人承擔，拆解費3000元應(yīng)由保險公司負擔。