我們走訪過一家數智化服務商，對方的行業專家分享了一個獨特的觀察：在其服務過的眾多傳統與新興行業中，銀行是最“奇怪”的。大多數行業絞盡腦汁提升到店率，渴望與客戶建立深度線下互動，而銀行卻在不斷引導客戶“遠離”網點，優先推薦客戶通過手機APP自助辦理業務，如果APP難以滿足需求，則指引至ATM機操作，即使到了線下網點，客戶也會被引導至智能設備，有專人教他怎么用。
為什么會出現這種獨特的現象？對方用一組數據為我們揭開了謎底：全中國銀行業金融機構法人有三四千家（不包括分行），銀保監在冊的客戶經理總數是150萬人，而國內共有8億銀行賬戶、10億張有效銀行卡。
龐大的用戶基數，與銀行的服務能力，是很難匹配的。所以，在國家大力推行普惠金融、提升金融服務覆蓋度的背景下，銀行以及金融機構數字化、智能化的意愿是最強烈、最迫切的。
一方面，數字化能讓金融機構以更高效、便捷地數字服務，滿足客戶需求，在激烈的市場競爭中拔得頭籌；另一方面，也能提升服務效率，讓金融服務進一步下沉，承擔好普惠金融的社會責任。
可以說，金融數字化對經濟民生都意義重大。那你一定好奇，數字金融究竟發展到哪一步了？
前不久恰逢2025 中國國際金融展，腦極體前往探展，發現展會同期舉辦的金融業數據庫相關會議，吸引了眾多金融機構與科技企業踴躍參與。
數據庫話題，為什么會成為金融行業展會的焦點？它能解決長期以來的服務供給難題嗎？我們就以數據庫技術作為切入點，聊一聊數字金融的最新趨勢與變化。
想象一下：當你在銀行ATM機前準備取款，卻彈出“數據庫連接失敗”的提示，打開手機銀行APP ，無論是查詢余額、轉賬匯款、繳納水電費，交易都無法進行，打電話給銀行，發現客服系統也癱瘓了。
上述這些情況的任意一種，都足以讓用戶陷入慌亂與焦慮。也說明，數據庫作為銀行業務數據的核心載體，不容有失。
數據庫就像是金融機構的“記憶中樞”，承載著核心交易、互聯網金融 APP、數據分析、辦公應用等多個場景。近年來，數據庫的架構轉型，也成為數字金融的一大趨勢。
具體來說，數字業務爆發與“去IOE”的安全需求，共同推動了金融數據庫走向存算一體。傳統IOE架構，面對互聯網業務的高并發，橫向擴展的局限性日益凸顯，且都依賴于海外廠商。在去IOE的過程中，“存算一體”憑借技術先進性、可擴展性、國產化率等優勢，成為眾多金融機構的選擇。
發展到今天，存算一體也開始面臨轉型的問題。
在此次金融峰會中，華為閃存存儲領域總裁謝黎明提到，很多銀行在部署架構的初始階段，選擇存算一體，但隨著集群規模的逐漸變大，一些弊端也開始顯露。
首先是可用率不足。對于金融交易系統來說，業務不僅要連續，還要有一致性。就是用戶隨時想用就能用，7*24小時服務不中斷，而且數據要實時同步。但存算一體架構，本質上是依賴服務器本地磁盤存儲數據，而AI服務器是很敏感的，集群規模擴大之后，單點故障也頻發。一旦硬盤或 RAID 卡出現故障，數據丟失或無法訪問的情況，就會對系統可用性造成沖擊，直接威脅到業務連續性。在跨數據中心部署時，存算一體架構的數據同步問題更加突出，難以滿足金融核心系統的容災需求。
規模變大之后，不僅故障率指數級上升，資源利用率低的問題也進一步凸顯。
這是因為，存算一體架構將計算與存儲資源緊密捆綁，在業務高峰期，CPU資源極易出現過度占用的情況，且難以實現靈活擴展。當系統規模擴大，分布式切片機制會導致資源利用效率大幅下降。實際應用中，部分客戶的CPU及磁盤利用率甚至不足5%。結果就是，金融機構不得不冗余配置，導致綜合成本上升。
規模變大的第三個問題，就是運維管理的復雜度大幅提升。
存算一體架構的集群規模不斷擴大，服務器數量增多，本地磁盤出現亞健康狀態的概率大幅提升，諸如磁盤空間異常、響應超時等問題頻繁出現。這些問題導致運維復雜度呈指數級增長，故障定位困難，修復流程繁瑣，大幅增加了運維成本與管理難度。
對于金融數據庫來說，雖然存算一體架構發揮過階段性作用，但隨著IT技術的持續創新，金融數據庫必須突破現有瓶頸，不斷演進。那么下一個問題就是，數據庫架構轉型的下一個方向是什么？
“清溪奔快，不管青山礙”，如何讓數據流如汩汩溪水般暢快無阻地奔流？答案是存算分離。
目前，金融產業界已達成共識：存算分離是數據庫轉型的方向。
比如江南農村商業銀行數據庫總監王浩，在峰會中介紹道，該行從IOE時代到后來的一體化部署，在數據庫底層架構方面一直采用的是存算一體架構，現在逐步探索存算分離。因為本地硬盤一旦有損壞，對運維成本是很大的挑戰，而且更換硬盤一定會對上層的數據庫有影響，將大規模的物理機改造成虛擬機，采用存算分離的架構，對于業務的連續性、穩定性、經濟性、靈活性，都有更好地保障。
為什么存算分離能起到上述作用呢？跟存算一體有什么本質的不同？
簡單來說，數據庫按存算功能是否解耦，分為存算一體與存算分離兩類。存算一體數據庫將計算與存儲耦合，而存算分離數據庫實現了計算資源與存儲資源的獨立配置、擴展，計算單元和存儲單元獨立部署，互不干擾。
如前所述，隨著數據中心規模擴大，存算一體數據庫架構逐漸暴露出靈活性和效率不足的問題，而存算分離架構與云基礎設施結合，能充分發揮云計算優勢，從而帶來幾方面的變化：
變化一，更強的故障轉移能力，以分層設計解決可用性問題。存算分離架構下，服務器專注數據邏輯處理，存儲設備保障數據持久化與可靠性。本地盤數據可用性僅3個9，而存算分離采用全并行冗余架構，數據可用性達5個9，提升2個數量級。其可滿足金融級高可靠要求，實現系統的高可用。
變化二，更強的資源水平擴展能力，按需分配從而提高資源利用率。存算分離完全解耦計算和存儲負載，負載均衡更靈活，避免數據存儲和計算能力冗余，可根據業務分配資源，提升資源利用率。
變化三，更強的智能運維能力，AI賦能Database降低運維負擔。今數據庫解決方案復雜，面對龐大集群頻繁的硬件故障，存算分離架構下存儲可自動處理數據重建，降低運維難度。AI大模型和智能體技術的引入，能處理復雜任務，如海量日志分析、性能問題定位，還可結合業務和負載情況進行復雜配置。
可以看到，存算分離架構能夠以分層解耦打破可用性藩籬，以靈活拓展跨越成本困局，以AI能力打破運維效率藩籬，最終讓金融數據庫沖破傳統架構的制約，讓數據流暢行無阻，為數字金融的發展注入源源不斷的活力。
那么，是不是有了存算分離架構，金融數據庫就萬事大吉呢？
只有將數據庫升級為存算分離架構，把不可靠的計算設施和數據分離開，由更加可靠的專業存儲來保存數據，才能從根本上解決存算一體數據庫系統不可靠的問題。唯有提升了可靠性，金融行業才敢于把關鍵業務交給新一代國產數據庫，才有破局的可能性。
但必須說明的是，任何架構都是有得必有失，存算分離架構也一樣。《金融數據庫存算分離架構選型白皮書》中也提到，金融機構在自建機房中構建存算分離架構，效果或多或少會打折扣，或者需要花費非常昂貴的成本。
這樣一來，想要發揮存算分離架構在數據處理效率、資源彈性調配等方面的優勢，系統設計與產品選型，就顯得尤為關鍵。
一方面，系統設計能夠有效規避潛在問題，讓存算分離架構的性能得到充分釋放。
華為金融數據庫軍團解決方案營銷運作總監龔濤在峰會中提到，存算分離解決方案，必須匹配金融機構自身的應用方案，需要系統性設計。
比如說一個機構的不同階段，有時對自己的業務發展預期偏慢，實際發生很快，比如說deepseek爆火后智能客服系統的快速接入，通過存算分離的方案設計，就能夠實時調整和匹配業務。
不同機構的差異化需求，對于大型金融機構，更關注存量的穩態業務，如何能夠做到平滑的切換，需要數據庫、存儲等有更好的兼容性。中小金融機構更關注快速部署和快速創建，華為的數據庫解決方案有基于無底座、無平臺的HCS，基于虛擬化的平臺HBBS、DCS和全閃存數據庫解決方案等，支撐中小金融機構快速、輕量部署。
由此帶出了另一個關鍵問題——產品選型。先進可靠的產品，具備更優的架構設計，完善的容錯機制，強大的災備能力，能最大限度地保障金融機構的正常運營和客戶的利益，是成功構建存算分離架構、實現業務高效發展的重要前提。
不難看到，存算分離架構是數字金融的必然方向，也是大時代下金融機構的共同選擇。而先進可靠的國產存儲產品，是支撐存算分離方案、加速數字金融的堅固“河床”。
在存算分離架構與國產存儲產品加持下，金融服務將沖破重重阻礙，跨越山川阻隔，穿越城鄉界限，下沉至中國的每一寸土地，讓普惠金融的陽光溫暖每一個個體。
