來(lái)源 | 零壹智庫(kù)
數(shù)字化能力是保險(xiǎn)業(yè)在新發(fā)展階段服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行保險(xiǎn)為民的關(guān)鍵推動(dòng)力量。
當(dāng)前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正借助數(shù)字技術(shù)，依托其在數(shù)據(jù)、算法與算力方面的底層支撐，主動(dòng)加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，在戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)與運(yùn)營(yíng)服務(wù)等領(lǐng)域積極推進(jìn)數(shù)字化進(jìn)程。
1月11日，“數(shù)字生產(chǎn)力經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能——2024零壹智庫(kù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)年會(huì)”在線(xiàn)上隆重召開(kāi)。本次會(huì)議上，零壹智庫(kù)CEO柏亮重磅發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指數(shù)報(bào)告（2018-2021）》（點(diǎn)擊查看完整報(bào)告）
報(bào)告在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)委會(huì)的指導(dǎo)下，由零壹智庫(kù)與西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)金融研究院等機(jī)構(gòu)聯(lián)合編制。課題組吸收借鑒國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的度量文獻(xiàn)的既有經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合險(xiǎn)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型的特色實(shí)踐，創(chuàng)新運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)方法定量化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)年報(bào)和各類(lèi)信息披露文本，聚焦其業(yè)務(wù)數(shù)字化和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
報(bào)告涵蓋169家保險(xiǎn)企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型指數(shù)，全面、客觀(guān)刻畫(huà)了我國(guó)數(shù)字化政策引導(dǎo)下保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平和均衡程度，為產(chǎn)壽養(yǎng)健、大中小新等不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工具箱、案例庫(kù)與參照系。
報(bào)告希望為相關(guān)領(lǐng)域政策制定者和行業(yè)從業(yè)者更好地對(duì)標(biāo)對(duì)表、橫縱比較，了解各自機(jī)構(gòu)在行業(yè)整體發(fā)展、地區(qū)發(fā)展中的現(xiàn)狀和差異，發(fā)現(xiàn)與識(shí)別當(dāng)前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的機(jī)遇與瓶頸，以更好地制定相應(yīng)策略和發(fā)展模式。
本報(bào)告為保險(xiǎn)數(shù)字化系列指數(shù)的第一期，基于數(shù)據(jù)可得性等原因，數(shù)據(jù)更新到2021年。為更加及時(shí)地反應(yīng)中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)展、創(chuàng)新、挑戰(zhàn)和機(jī)遇，《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指數(shù)報(bào)告（2022-2023）》即將啟動(dòng)。
1 實(shí)踐特征
從整體趨勢(shì)上看，在2018到2021年期間，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化整體水平顯著提升，方向和水平上和保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展相輔相成。
圖1：保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指數(shù)與保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度對(duì)比
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從轉(zhuǎn)型的細(xì)分指標(biāo)體系上看，數(shù)字化合規(guī)與安全、前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)數(shù)字化、基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化等五大維度指數(shù)全面上升，其中合規(guī)與安全最受重視。
圖2：保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的五個(gè)維度對(duì)比
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從類(lèi)別上看，科技公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平最高；其次是實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)集團(tuán)公司；保險(xiǎn)中介公司和科技公司在2021年的數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平基本持平，不過(guò)2018-2020年中介公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平一直高于保險(xiǎn)企業(yè)。
保險(xiǎn)資管公司和再保險(xiǎn)企業(yè)處在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的下游方陣，不過(guò)資管公司這兩年的提升幅度較大，在2021年已經(jīng)超越再保險(xiǎn)企業(yè)。
圖3：不同類(lèi)型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)比
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·值得注意的是，不同特征的機(jī)構(gòu)，其數(shù)字化進(jìn)程彰顯出明顯特色：
·規(guī)模較大的險(xiǎn)企業(yè)務(wù)需求迫切、技術(shù)儲(chǔ)備充足，數(shù)字化轉(zhuǎn)型動(dòng)力強(qiáng)；
·成立年限長(zhǎng)的險(xiǎn)企能夠更好借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展；
·上市保險(xiǎn)企業(yè)的數(shù)字化水平顯著高于非上市企業(yè)；
·外資保險(xiǎn)企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上承擔(dān)著較大壓力；
·機(jī)構(gòu)總部所在地經(jīng)濟(jì)實(shí)力越強(qiáng)的機(jī)構(gòu)數(shù)字化水平越高；
·專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平并非最高，整體指數(shù)最高為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
圖4：專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)比分析
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2 機(jī)遇與挑戰(zhàn)
報(bào)告認(rèn)為，國(guó)家戰(zhàn)略支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，外部環(huán)境奠定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型技術(shù)基礎(chǔ)。
我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)立足風(fēng)險(xiǎn)防范與保障功能、借力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，踐行市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)化、差異化的發(fā)展路徑，將在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活全面數(shù)字化的歷史轉(zhuǎn)折期迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
與此同時(shí)，因發(fā)展不平衡等諸多原因，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也面臨著數(shù)據(jù)合規(guī)問(wèn)題、數(shù)字化發(fā)展不均衡和所需成本大等挑戰(zhàn)。
首先，數(shù)字技術(shù)應(yīng)用面臨著合規(guī)要求下的法律和監(jiān)管挑戰(zhàn)，同時(shí)面臨各種信息安全風(fēng)險(xiǎn)。其次，發(fā)展不均衡的數(shù)字化技術(shù)進(jìn)一步加劇數(shù)字鴻溝問(wèn)題；再次，需要大量成本投入的數(shù)字化技術(shù)制約著中小企業(yè)發(fā)展；最后，“保險(xiǎn)+科技”復(fù)合型需求帶來(lái)人才培養(yǎng)新挑戰(zhàn)。
3 展望
報(bào)告最后對(duì)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出四點(diǎn)展望。
第一，全面提升數(shù)字化水平是保險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期目標(biāo)。數(shù)字化水平的提升，不僅應(yīng)當(dāng)是險(xiǎn)企為利益最大化所設(shè)定的目標(biāo)，還應(yīng)當(dāng)是從行業(yè)層面積極引導(dǎo)推動(dòng)的關(guān)鍵共識(shí)。
第二，合規(guī)與安全保障是行業(yè)數(shù)字化健康發(fā)展的關(guān)鍵底線(xiàn)。保險(xiǎn)需保持長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展；保險(xiǎn)企業(yè)和行業(yè)需要持續(xù)加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制方面的建設(shè)。
第三，加大基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化建設(shè)是必然選擇。保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化水平正逐年增加，但增速相對(duì)滯后。加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化將成為保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要著力點(diǎn)。
第四，不同企業(yè)應(yīng)尋求打造差異化轉(zhuǎn)型路徑。壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)側(cè)重中臺(tái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。保險(xiǎn)中介數(shù)字化發(fā)展將顯著提速。保險(xiǎn)科技公司轉(zhuǎn)型更趨健康科學(xué)。
