入局汽車金融，這家“平安系”金融科技股找到了下一個增長點

原創(chuàng) 美股研究社 2024-10-21 19:19

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區(qū)塊鏈金融有著怎樣的未來？

來源 | 美股研究社

美東時間10月18日，壹賬通金融科技有限公司（金融壹賬通，NYSE）股價收報2.6美元，漲幅達15.56%。漲幅不僅吸引了投資者的目光，也引發(fā)了市場對其未來發(fā)展方向的濃厚興趣。

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消息面上，近日，金融壹賬通成功簽約奇瑞汽金－進件審批中心數(shù)字人平臺項目（二期），這標志著雙方在汽金行業(yè)數(shù)字化轉型的合作進入新階段。與傳統(tǒng)面審方式相比，“智能面審”產(chǎn)品解決方案支持SDK、H5、小程序等多種交付形式，能夠根據(jù)客戶需求進行定制化配置，適用于不同的業(yè)務場景，如信貸審批、遠程驗車等。

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此前，聯(lián)昌國際銀行集團(CIMB)CEO Effendy Shahul Hamid帶領團隊與金融壹賬通進行了深入的交流與合作探討。雙方聚焦金融科技創(chuàng)新、業(yè)務數(shù)字化轉型及構建汽車金融生態(tài)進行了全面探討。

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財報基本面

金融壹賬通發(fā)布的2024年第二季度及上半年未經(jīng)審核財務業(yè)績顯示，公司持續(xù)經(jīng)營業(yè)務實現(xiàn)營收14.16億元，歸母凈利潤達到1.39億元，同比增長173%。這一業(yè)績得益于第二季度出售虛擬銀行業(yè)務的一次性交割收入。公司首席財務官羅永濤指出，公司繼續(xù)關注資源和資金分配效率提升，并取得顯著成果。

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金融壹賬通的第三方客戶收入占比同比提升，境外業(yè)務收入貢獻同比上升，顯示出公司在國際市場的快速增長。自2018年開始布局東南亞業(yè)務以來，金融壹賬通的境外業(yè)務近些年實現(xiàn)快速增長。2024年上半年，金融壹賬通境外客戶收入貢獻同比上升14.8%，在第三方收入中的占比提升至21.2%（剔除虛擬銀行業(yè)務板塊數(shù)據(jù)），同比提升5.6個百分點。

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在數(shù)字化保險領域，金融壹賬通與十多家保險機構合作，推進產(chǎn)險端到端系統(tǒng)SaaS部署，打造了多個標桿案例。例如，公司幫助一家國有財險公司解決了理賠、承保、服務等環(huán)節(jié)的挑戰(zhàn)，實現(xiàn)了理賠風控的加強、承保品質的提升和客戶體驗的改善。在壽險業(yè)務方面，上半年簽約了9家客戶，公司的境外壽險代理人產(chǎn)品在市場上受到了歡迎。

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首席財務官羅永濤在財報中提到，2024年以來，金融壹賬通專注于提升資源和資金分配的效率，并取得了顯著的成果。通過出售虛擬銀行業(yè)務，公司將資源集中于核心業(yè)務，確認了一次性出售收益2.60億元。在今年上半年，公司所有者應占的持續(xù)經(jīng)營和已終止經(jīng)營業(yè)務的凈利潤為1.39億元，而去年同期為凈虧損1.90億元。如果不包括虛擬銀行業(yè)務的出售收益，公司所有者應占的持續(xù)經(jīng)營業(yè)務凈虧損同比大幅減少38.0%，降至7000萬元。

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董事長兼CEO沈崇鋒在財報中表示，盡管公司計劃從2024年7月起逐步停止金融云業(yè)務，但金融壹賬通將繼續(xù)堅持戰(zhàn)略方向，專注于數(shù)字化銀行、數(shù)字化保險和加馬平臺三大核心業(yè)務，支持金融機構和企業(yè)的數(shù)字化轉型。

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在銀行零售業(yè)務方面，金融壹賬通今年上半年新簽約了40家數(shù)字化零售客戶。在銀行信貸業(yè)務上，公司利用數(shù)據(jù)和風控產(chǎn)品能力，結合平安的AI大模型技術，構建了端到端、可靈活配置和迭代的智能信貸系統(tǒng)，幫助客戶提升了超過40%的業(yè)務流程效率，并將AI自動風控能力提高了50%。在數(shù)字化信貸領域，上半年新簽約了23家客戶。

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在收入來源方面，2024年上半年，金融壹賬通的前三大收入來源為平安集團、第三方客戶，分別達到了8.23億元、1.13億元和4.8億元。公司來自第三方客戶收入的占比，同比提高了2.8個百分點，達到了33.9%。

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自2018年拓展東南亞市場以來，金融壹賬通在海外市場的業(yè)務實現(xiàn)了快速增長。在2024年上半年，公司來自境外客戶收入的同比增幅達到了14.8%，在第三方收入中的占比提升至21.2%（不包括虛擬銀行業(yè)務數(shù)據(jù)），同比增加了5.6個百分點。

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截至目前，金融壹賬通的業(yè)務范圍已經(jīng)擴展到南非、新加坡、泰國、馬來西亞、印尼、阿聯(lián)酋、菲律賓、越南等20個國家和地區(qū)，累計為186家境外金融機構提供了服務，其中包括東南亞前三大區(qū)域性銀行和全球前十大保險公司中的兩家。

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區(qū)塊鏈金融有著怎樣的未來？

除了東南亞市場以外，金融壹賬通在區(qū)塊鏈金融領域展現(xiàn)出巨大的潛力。公司自2016年加入R3區(qū)塊鏈金融聯(lián)盟以來，不斷加快在區(qū)塊鏈技術領域的布局。

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據(jù)悉，金融壹賬通的區(qū)塊鏈業(yè)務主攻方向是供應鏈金融，其目的在于構建一個將中小企業(yè)與金融機構、核心企業(yè)、政府機構和各種第三方服務提供商鏈接起來的網(wǎng)絡，為零售商和中小型客戶提供服務，打開新的市場。

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金融壹賬通區(qū)塊鏈業(yè)務部總經(jīng)理陸一帆曾表示，作為底層技術的區(qū)塊鏈，目前的項目大多面向B端，用戶難以直觀感受到，但它所帶來的信息可追溯、防篡改、數(shù)據(jù)可驗真等諸多優(yōu)點卻能夠被直接觸及。

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“在未來，我們將會看到越來越多的區(qū)塊鏈C端應用出現(xiàn)，甚至智能手機中也可以安裝輕量的區(qū)塊鏈節(jié)點，數(shù)據(jù)主權將逐漸回歸到用戶手中。到那時數(shù)據(jù)隱私保護問題在區(qū)塊鏈技術的輔助下將不復存在。”

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在《2019中國區(qū)塊鏈專利綜合實力榜》中，金融壹賬通位列二，僅次于阿里巴巴。背依平安的資金技術支持，懷揣對金融業(yè)務較深的理解，在那些“無名小卒”紛紛為高昂的進入門檻一籌莫展時，金融壹賬通已經(jīng)贏在了這場競爭的起跑線上。

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隨著數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融壹賬通正積極擁抱萬物互聯(lián)、全面上云、規(guī)模化上鏈的新征途。公司在區(qū)塊鏈金融領域的深耕，不僅為其自身發(fā)展提供了新的動力，也為整個行業(yè)的發(fā)展帶來了新的機遇。未來，金融壹賬通有望在區(qū)塊鏈技術的輔助下，進一步推動數(shù)據(jù)隱私保護和金融業(yè)務的創(chuàng)新，實現(xiàn)更高效、更安全、更透明的金融服務。